クレジットカードのお得な使い方！使うときの注意点も解説

日本人の所有率が80％を超えているクレジットカード（2023年JCBによる調査）。現金を持ち歩かなくても、簡単にお支払いに使えて便利ですよね。

しかしクレジットカードを使っている人の中には、

「クレジットカードをもっとお得に使いたい」

「クレジットカードで無駄なお金を払いたくない」

と思っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

これらの問題はクレジットカードの活用方法や、クレジットカードでお支払いするときの注意点を知っておくと解決します。

そこで本記事ではクレジットカードをお得に使う方法と、クレジットカードで無駄な出費をしないための注意点について解説していきます。

ぜひ記事を最後まで読んで、クレジットカードを有効活用してみてください。

参考：JCB キャッシュレスに関する総合調査

クレジットカードのお得な使い方

本項目ではクレジットカードをお得に使う方法を6つ解説します。

以下で解説する方法を知れば、クレジットカードのメリットを最大限得られるでしょう。

1．ポイントを活用する

クレジットカードでの支払いで貯まったポイントは必ず利用しましょう。

ポイントの還元率は使っているクレジットカードによって異なりますが、多くの場合支払い金額の0.5％から1％のポイントが付与されます。

貯まったポイントの使い道も、買い物や支払いに利用できたり、商品券やギフトカードと交換できたりとさまざまです。

クレジットカードの支払いで得たポイントはスマホのアプリでわかります。

自分の使っているクレジットカードにどれくらいポイントが貯まっているか、確認してみてください。

使用できる用途はクレジットカードによって異なるので、事前にどのように使えるのか調べておくとよいでしょう。

2．固定費をカード払いにする

電気代や電話代のなどの固定費は、クレジットカードで支払いをしましょう。

なぜなら固定費をクレジットカードで支払えば、ポイントが付与されるからです。

もしポイント還元率が1％で、毎月の固定費が3万円だと仮定すると、毎月300円分のポイントが貯まります。これを1年続ければ3,600円分のポイントになるので、意外にばかになりません。

固定費が銀行引き落としになっているなら、今すぐクレジットカード払いに変更するのをおすすめします。

3．使うカードを厳選する

普段使用するカードはなるべく厳選して使用しましょう。

なぜなら、使うカードを厳選することで効率よくポイントを貯められるからです。

あまり多くのカードで支払いをすると貯まるポイントが分散され、どのカードにどれくらいのポイントが貯まっているか把握しづらくなってしまいます。

ポイントには有効期限がありますので、期限切れしてしまう可能性が高まってしまいます。

普段使うクレジットカードは、ポイントの還元率や利用目的などを考慮して、2枚から3枚に厳選してみましょう。

4．クレジットカードの新規入会キャンペーンを利用する

クレジットカードの新規入会キャンペーンを利用するのも、ポイントを大きく貯めるチャンスです。

入会するだけでポイントがもらえるので、利用しない手はありません。

中には入会特典だけではなく、初回利用時に特典がつくカードもあります。

たとえば楽天カードでは、次のようなキャンペーンを実施しています。

• 新規入会で2,000ポイント
• 初回利用で3,000ポイント　_{＊2025年2月時点}　

もし今から新しくクレジットカードを作りたい人は、入会キャンペーンの実施しているカードを探してみるのがおすすめです。

参考：楽天カード入会キャンペーン

5．ポイントの二重取りを狙う

ポイントの二重取りを狙うことも有効な手段です。

ポイントの二重取りとは、クレジットカードとスマホの決済アプリなど、別の支払い方法を組み合わせることでポイント還元率が加算されることを言います。

代表的な二重取りの方法は、QRコード決済とクレジットカードを連携させる方法です。QRコード決済とクレジットカードを紐付けて支払いをすることで、ポイントの還元率が加算されるのです。

たとえば、d払い（スマホQR決済）にdカード（クレジットカード）を紐付けて支払いすれば、dポイント加盟店なら2％の還元率になります。　 　　

二重取りの条件は使用するカードによって異なるため、事前に確認しておくことが大切です。

参考：d払い×dカードの活用法

6．優待や特典を利用する

クレジットカードにはさまざまな特典やサービスが付帯しています。付帯している特典の一例を挙げると、以下のようなものがあります。

たとえばエポスカードの特典の1つに、日帰り温泉の入館料が5〜10％割引になるものがあります。

どのような特典が付与されているかはクレジットカードによって異なりますので、自分が使っているカードにどのような特典がついているのか確認してみましょう。

参考：エポスカードの10大特典

クレジットカードを使うときの注意点

本項目では、クレジットカードを使うときの注意点を6つ解説します。

以下で解説することを知らなければ、クレジットカードで無駄な出費をしてしまうかもしれません。

1．いくら使ったかを把握する

クレジットカードを使う場合、自分がいくら使ったか把握しておきましょう。

クレジットカードはお金を使った感覚が薄くなりがちです。

いつ、いくら使って、翌月の請求額はいくらなのかを把握して、支払いに困らないようにすることが大切です。

スマホのアプリを使用すれば、自分が何にどれくらい使ったかを簡単に確認できます。

利用履歴を定期的に確認して、不要な支払いをしていないかチェックするようにしましょう。

2．分割は2回まで、リボ払いは使わない

クレジットカードで支払いをする際は、なくべく翌月1回払いにするようにしましょう。

なぜなら、3回以上の分割払いやリボ払いを選択すると手数料を取られてしまうからです。

分割払いやリボ払いの手数料はクレジットカード会社によって異なりますが、年率12％〜18％と高めの金利が設定されています。

これではポイント還元で得られるメリットを打ち消してしまいます。

基本的にクレジットカードで支払う際は、翌月1回払いにするのがおすすめです。

3．キャッシングは使わない

クレジットカードのキャッシング枠は使わないようにしましょう。

クレジットカードにはキャシング枠が設けられていて、現金を借りられます。

しかしキャッシングを利用すると、分割払いやリボ払いと同様、年率15％から18％の高い金利を支払わなくてはなりません。

盗難時の不正利用を防ぐためにも、キャッシング枠はあらかじめ0円に設定しておくとよいでしょう。

4．支払い遅延を起こさない

クレジットカードの支払い日には、引き落とし口座にお金を入れておきましょう。

支払い日に口座から引き落としができないと、遅延損害金を取られてしまうことがあります。

またクレジットカードが使えなくなったり、信用情報にキズが入ってしまう可能性もあります。

支払い遅延がないように、支払い金額をあらかじめ把握しておき、支払い日までには口座に入金しておきましょう。

ある程度まとまったお金を引き落とし口座に入れておくと安心です。

5．ポイントの期限切れを起こさない

クレジットカードのポイントは無駄なく使い切りましょう。

クレジットカードのポイントには有効期限が1〜2年に設定されているものがあります。

期限切れを起こしてしまうと、ポイント還元のメリットがなくなってしまいます。

クレジットカードを複数使用している人はとくに注意が必要です。

自分のカードの有効期限を意識して、ポイントを無駄なく使い切るようにしましょう。

6．自分に合ったカードを選ぶ

自分に合ったカードを選ぶことも大切です。

クレジットカードによっては年会費がかかるものがあります。

年会費が高いものはポイント還元率が高かったり、特典が充実していることも多いですが、利用額が高額になる人でなければあまり意味はありません。

自分の使用用途に合ったカードを賢く選んでみてください。

自分が利用する特典に年会費が見あっていないならば、年会費無料のカードに切り替えることも選択肢の1つです。

クレジットカードと現金どっちが得？

クレジットカードと現金払いではどちらがお得なのでしょうか？

結論から言えば、クレジットカードの方がお得です。

本項目では、クレジットカードの方がお得な理由を4つ解説します。

1．ポイントが貯まる

クレジットカードはポイントが貯まるので節約になります。

クレジットカードは支払いするごとにポイントが貯まりますが、現金払いではポイントが貯まりません。

クレジットカード払いで貯まったポイントは支払いに充てたり、ギフト券に交換できたりします。

クレジットカードの方が節約になるといえます。

2．支出管理がしやすい

クレジットカードは引き落とし日が決まっていて、支出管理がしやすいので現金より節約につながります。

クレジットカードの多くは利用明細がアプリで簡単に確認できるようになっていて、キャッシュフローの明確化がしやすくなっています。

そのためクレジットカードは自分がいくら使ったのか、いくら支払えばいいかを把握でき、支出管理がしやいです。

支出管理がしやすいとお金を計画的に使おうという意識が高まるため、クレジットカードの方が節約につながるといえます。

3．お得な特典サービスがある

クレジットカードにはさまざまな特典やサービスが付帯しています。現金払いには特典やサービスはありません。

自分がよく利用するサービスを考慮してクレジットカードを選ぶとよりお得になります。

たとえば、海外旅行をよくする人は、空港ラウンジの無料使用や旅行傷害保険が付帯するカードを選ぶとよいでしょう。

このように、クレジットカードには付帯特典があるため、現金よりお得だといえます。

4．ネットの買い物でお金がかからない

クレジットカードはインターネット通販でもお得です。

現金で支払う場合だと代引き手数料が取られてしまいますし、支払いのために現金を銀行で引き出す際にも手数料がかかってしまいます。

クレジットカード払いなら、カードを設定してしまえば手数料はかからずで支払いができ、お金を引き出す手間と時間も省けます。

そのため、インターネット通販ではクレジットカードの方が節約につながるのです。

現金払いがおすすめな人もいる

基本的にクレジットカードの方が節約できるので使えますが、中には現金払いがおすすめな人もいます。

それは、クレジットカードだと無駄使いをしてしまう人です。

クレジットカードだと現金が手元になくても支払えるため、お金を使っているという感覚が薄くなりがちです。

また現金払いだと手持ちのお金以上に出費はできないため、高額なものをカードローンで衝動買いしてしまうことがなくなります。

カード払いだと必要以上に使ってしまうという人は、現金払いを活用するといいでしょう。

まとめ

クレジットカードを上手に使う方法は、ポイントや優待特典を有効に活用することです。ぜひ以下のことを意識してみてください。

クレジットカードの使い方には注意点もあります。クレジットカードで無駄な出費をしないためにも、以下のことを心がけましょう。

ぜひ記事を参考に、クレジットカードを有効活用しましょう。